Powódź zniszczyła dom - co robić?

Powódź zniszczyła dom – co robić?

18 sierpnia, 2010 | Kategoria: Finanse i formalności

Zgłoszenie szkody i postępowanie w trakcie jej likwidacji.

Postępowanie w przypadku szkody zawsze jasno jest określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, jednakże w sytuacjach, gdy mamy do czynienia z klęskami żywiołowymi – w tym przypadku z powodzią – procedury ulegają modyfikacji i praktycznie wszystkie zakłady ubezpieczeń wprowadzają tzw. szybką ścieżkę likwidacyjną Ma to na celu przyspieszenie likwidacji szkody oraz szybką pomoc poszkodowanym. Towarzystwa uruchamiają także wszystkich swoich rzeczoznawców oraz mobilne biura, które jeżdżą po zalanych terenach i przyjmują szkody.

Uproszczona metoda likwidacji polega na tym, że należne odszkodowanie wyliczane jest na podstawie wywiadu, bez dokonywania oględzin przez rzeczoznawcę, ale szkoda nie może przekroczyć limitów kwotowych ustalonych przez zakład ubezpieczeń. Jeśli odszkodowanie nie przekracza narzuconego progu, ubezpieczeni otrzymają całość odszkodowania od razu. Natomiast przy szkodach większych, najpierw jest wypłacana suma zaliczkowa – bezsporna (w kwocie również wcześniej ustalonej), a następnie, na podstawie oględzin, szacowane jest odszkodowanie.

Przy oględzinach ubezpieczony zobowiązany jest do udostępnienia rzeczoznawcy pomieszczeń nieruchomości, w których doszło do szkody, aby można było dokonać oceny stanu technicznego oraz zakresu uszkodzeń.

(fot. PAP)

Przy zgłaszaniu szkody warto mieć ze sobą polisę ubezpieczeniową, jednakże jeśli uległa ona zniszczeniu (została zalana) nie ma powodu do obaw o wypłatę należnego odszkodowania. Towarzystwa ubezpieczeniowe mają obowiązek archiwizować dokumentację, wobec tego wystarczy podać imię i nazwisko, adres zamieszkania oraz PESEL, a polisa zostanie do danego klienta przyporządkowana.

Co robić, gdy woda opadnie?

Od razu po ustąpieniu wody należy natychmiast przystąpić do działań związanych z pracami porządkowymi. Nie ma powodu zwlekać z tym do momentu przybycia rzeczoznawcy (likwidatora), ponieważ często prowadzi to do zwiększenia rozmiaru szkody.

Nie należy się obawiać, że nastąpi zatracie śladów działania wody. Po jej odejściu, we wnętrzu nieruchomości zawsze jest widoczny ślad poziomu wody w trakcie zalania – towarzystwa ubezpieczeniowe same apelują o szybkie przystępowania do osuszania i usuwania szkód.

Bardzo ważnym elementem jest dokumentacja fotograficzna – po wejściu do budynku, lokalu należy w pierwszej kolejności wszystko sfotografować – zarówno mienie (meble, sprzęt, itp.), jak i same mury.

Następnie z zalanych nieruchomości należy wynieść wszystko to, co nadaje się jeszcze do osuszenia, uratowania i oczyszczenia przed całkowitym zniszczeniem lub zgniciem. Nawet jeżeli ruchomości są doszczętnie zniszczone, najlepiej złożyć je w jedno miejsce. Nie wyrzucajmy ich – gdy przybędzie likwidator, będzie mógł szybciej oszacować wartość zniszczeń.

Zróbmy spis powstałych strat, tj. dokładny opis zniszczonych ruchomości, elementów stałych, inwentarza.

Pomoc powodzianom udzielana jest przed nadejściem fali, w trakcie powodzi oraz w czasie usuwania jej skutków przez samorządy terytorialne oraz związane z nimi służby – pamiętajmy, że warto, w miarę możliwości, uzyskać od nich zaświadczenia o przeprowadzonych akcjach ratowniczych, informacje o stwierdzonych stratach. Taki dokument ma walor urzędowy, więc jego moc dowodowa jest większa niż dokumentu prywatnego.

Ważne jest również to, że zgodnie z art. 826 paragraf 4 kodeksu cywilnego ubezpieczyciela obciąża koszt działań zapobiegawczych. W związku z tym, jeśli klient sam osusza budynek oraz wypompowuje wodę, może z tego tytułu również otrzymać zwrot kosztów. Warunek jest jeden – należy ten fakt udokumentować rachunkiem, fakturą, oświadczeniem zleceniobiorcy.

Sposób naprawienia szkody

Ustalenie wysokości odszkodowania w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych (w tym mieszkań, domów) jest uzależniona od wariantu ubezpieczenia. Wszystko zależy więc od tego, co jest zawarte w polisie.
Zasadą jest podział na ubezpieczenie mienia w wartości:

1. odtworzeniowej – odpowiada ona kosztom, które zostały poniesione w celu przywrócenia ubezpieczonego mienia do stanu sprzed szkody;

2. rzeczywistej – jest to wartość odtworzeniowa pomniejszona o faktyczne zużycie mienia.