Start Arrow Finanse i prawoArrowKredyty i walutyArrow Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje?

Czym jest kredyt hipoteczny i jakie mamy jego rodzaje?

Do dalszych naszych rozważań obierzmy jednak ścieżkę rozumowania, którą podąża większość przyszłych kredytobiorców i doradców kredytowych, przyjmijmy więc, że mówiąc o kredycie hipotecznym będziemy mówili o:

  • kredycie mieszkaniowym

  • kredycie konsolidacyjnym

  • pożyczce hipotecznej

Obecnie najpopularniejszymi i najbardziej poszukiwanymi kredytami hipotecznymi są kredyty mieszkaniowe. Te ze względu na cel kredytowania możemy podzielić na:

1. Kredy mieszkaniowy przeznaczony na zakup gotowej nieruchomości (oddanej do użytkowania)

2. Kredyt mieszkaniowy przeznaczony na zakup lub budowę nieruchomości w trakcie inwestycji budowlanej

3. Kredyt mieszkaniowy przeznaczony na zakup działki budowlanej

Mieszkaniowym kredytem hipotecznym (potocznie nazywanym kredytem hipotecznym) przeznaczonym na zakup gotowej nieruchomości, możemy finansować:

  • zakup nieruchomości na rynku wtórnym

  • zamianę posiadanej nieruchomości na inną nieruchomość

  • zakup wybudowanej nieruchomości od Inwestora zastępczego (na rynku pierwotnym) – warunkiem jest podpisanie aktu notarialnego przed uruchomieniem kredytu

  • zakup nieruchomości na rynku wtórnym bezpośrednio od Spółdzielni mieszkaniowej

  • remont (modernizację), wykończenie nieruchomości niewymagające pozwolenia na budowę zgodnie z Prawem Budowlanym

  • przekształcenie lokatorskiego prawa do nieruchomości w spółdzielcze własnościowe prawo do nieruchomości/prawo odrębnej własności

  • wykup nieruchomości (w formie przetargu albo w formie bezprzetargowej)

  • spłatę kredytu hipotecznego przeznaczonego na cel mieszkaniowy w innym banku

  • zwrot udokumentowanych, poniesionych przez kredytobiorcę kosztów na zakup/budowę/wykończenie/remont posiadanej nieruchomości, poniesionych w ciągu ostatnich 12 lub 24 miesięcy (w zależności od banku)

  • inne (w zależności od banku)

Mieszkaniowym kredytem budowlano-hipotecznym (potocznie nazywanym kredytem budowlano–hipotecznym) przeznaczonym na budowę lub na zakup i dokończenie budowy, możemy finansować:

  • zakup budowanej nieruchomości na rynku pierwotnym (od Inwestora zastępczego)

  • budowę domu jednorodzinnego przez kredytobiorcę (tak zwana budowa sposobem gospodarczym)

  • przebudowę (rozbudowę, nadbudowę) nieruchomości

  • remont (modernizację) nieruchomości wymagające pozwolenia na budowę zgodnie z ustawą Prawa Budowlanego

  • adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne (np. poddasza, sutereny, lokalu użytkowego)

  • zakup działki budowlanej wraz z rozpoczętą inwestycją oraz dokończenie budowy domu jednorodzinnego przez kredytobiorcę

  • nabycie ekspektatywy prawa własności do nieruchomości/spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości

  • nabycie wierzytelności wynikającej z umowy o budowę nieruchomości zawartej pomiędzy osobą trzecią a deweloperem

  • inne (w zależności od banku)

Większość banków bardzo często pozwala osobom zaciągającym kredyty hipoteczne, jak i budowlano-hipoteczne finansować również cele dodatkowe:

  • zwrot (refinansowanie) kosztów operatu szacunkowego (wyceny nieruchomości)

  • zwrot wniesionego wkładu własnego (np. zaliczki, wkładu inwestycyjnego) na zakup/budowę nieruchomości

  • zwrot kosztów związanych z zaciąganym kredytem: opłaty, prowizje, składki, koszty ustanawianych zabezpieczeń, inne

  • koszty pośrednie związane z zakupem nieruchomości: koszty aktu notarialnego, prowizje agencji pośrednictwa, inne uzasadnione koszty (w zależności od banku)

Biorąc pod uwagę kredytowanie celów dodatkowych, powinniśmy pamiętać o tym, że nie mogą one występować w oderwaniu od podstawowych celów kredytu mieszkaniowego.

Drugim ograniczeniem może się okazać to, że kwota kredytu wraz z celami dodatkowymi nie może przekroczyć pewnej założonej przez bank wartości. W zależności od banku mogą to być:

  • obecna wartość rynkowa nieruchomości

  • docelowa wartość rynkowa nieruchomości

  • 104%, 110%, 135% obecnej wartości nieruchomości

  • inne (w zależności od banku)

Coraz większą popularnością cieszą się ostatnio również kredyty konsolidacyjne. Są to kredyty przeznaczone na spłatę innych zobowiązań finansowych kredytobiorcy. Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego reguluje zobowiązania kredytobiorcy (konsoliduje zobowiązania).

Banki najczęściej zgadzają się na przejęcie i spłatę następujących zobowiązań:

1. kredytów mieszkaniowych

2. kredytów samochodowych

3. kredytów konsumpcyjnych

4. kredytów w kartach kredytowych

5. kredytów w rachunkach osobistych

6. innych kredytów i pożyczek z wyjątkiem tych zaciągniętych w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą

Niektóre banki pozwalają również na to, by część środków z kredytów konsolidacyjnych została przeznaczona na dowolnie wybrany przez kredytobiorcę cel, o ile nie jest on związany z prowadzoną przez niego działalnością gospodarczą.

Ostatnią grupą kredytów hipotecznych są pożyczki hipoteczne.

Pożyczka hipoteczna jest skierowana do osób posiadających już jakąś nieruchomość. Pożyczkobiorca pozwalając bankowi na zabezpieczenie się na tej nieruchomości, może liczyć na to, że otrzyma środki przeznaczone na każdy dowolnie wybrany cel, o ile nie jest on związany z prowadzoną przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą.

Banki przez cały czas starają się wprowadzać na rynek coraz to nowe produkty kredytowe zabezpieczone hipoteką. Już dzisiaj możemy liczyć na to, że niektóre banki przedstawią nam oferty:

  • kredytów przeznaczonych na cele komercyjne

  • otwartych linii kredytowych

Możliwość zadłużenia się pod zastaw hipoteki cały czas rośnie, spełniając oczekiwania coraz szerszej grupy klientów. Oferty banków większości przypadków są bardzo do siebie podobne jednak dopiero gruntowna analiza większości, jeżeli nie wszystkich ofert może pozwolić na dobranie produktu najlepiej dopasowanego do indywidualnych potrzeb danego kredytobiorcy.

Przemysław Mudel

Dodane przez: Redakcja DOM.pl

Redakcja DOM.pl
Dodaj komentarz

Data dodania:


Wrzesień 17, 2007
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
1
Witaj gościu
z

Zobacz, co na ten temat czytali nasi DOMownicy

Obejrzyj galerię zdjęć Wnętrza projektów domów

Komentarze

Najnowsze komentarze

romanek Odpowiedz 2018-11-30 13:02:00

rodzajów kredytów jest mnóstwo.. nie zdawałem sobie z tego nawet sprawy! Dopiero jak sam miałem zamiar zacząć o niego ubiegać to wszystko objaśnił mi doradca z BKR. Co ja bym zrobił bez tych ludzi..

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Polecane Produkty