Start Arrow Finanse i prawoArrow Rynek kredytowy w styczniu 2017 roku. Jaki kredyt hipoteczny wybrać?

Rynek kredytowy w styczniu 2017 roku. Jaki kredyt hipoteczny wybrać?

W styczniu 2017 r. najważniejszymi wydarzeniami na rynku kredytów hipotecznych są podwyższenie wymaganego wkładu własnego i odblokowanie pieniędzy na tegoroczne dopłaty z programu „Mieszkanie dla młodych”. Zainteresowanie dofinansowaniem jest rekordowe i pula zapewne wyczerpie się już w połowie stycznia. Warto również wspomnieć, że zaczęły obowiązywać nowe zasady dotyczące wkładu własnego. Trzy banki podwyższyły wymagany wkład do 20%, a jeden go obniżył z 15% do 10%.

Dotychczasowy rekord wykorzystania dopłat z „MdM” padł w marcu 2016 r., kiedy Polacy zarezerwowali nieco ponad 200 mln zł. Można więc było się spodziewać, że dostępne od stycznia 373 mln zł skończą się w lutym, a najpóźniej w marcu. Zainteresowanie  dopłatami przerosło jednak wszelkie oczekiwania i rekord z ubiegłego roku został pobity. Według BGK do 11 stycznia złożono wnioski o dopłaty na kwotę 318 mln zł. W rezultacie bank BZ WBK wstrzymał już przyjmowanie wniosków o kredyty z dopłatą. Tak szybkie rezerwowanie pieniędzy jest możliwe dzięki temu, że już od początku grudnia banki zachęcały do rozpoczęcia procedury uzyskania preferencyjnego kredytu.

Początek roku przyniósł również dwie zmiany w zakresie ofert kredytowych. Deutsche Bank wycofał obniżki, o których informowaliśmy w listopadzie ubiegłego roku. Oznacza to, że marże kredytów z najniższym wkładem własnym (10 proc.), podwyższył o 0,3 p.p., a tych z wyższym wkładem (25 proc.) o 0,1 p.p. Co ciekawe, pozostałe banki, które w tym samym czasie uatrakcyjniały ofertę, na razie nie wycofały się z obniżek. mBank Hipoteczny poszedł wręcz o krok dalej i wprowadził kolejną obniżkę (o 0,1 p.p.) Dzięki temu wskoczył na pierwsze miejsce w naszym zestawieniu dotyczącym kredytów z najniższym wkładem własnym (90 proc.) i drugie w zakresie ofert z wyższym (25 proc.) wkładem.

Wykres 1. Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł

Wykres 1. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Wykres 1. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Wykres 2. Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł

Wykres 2. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Wykres 2. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Wykres 3. Średnia zdolność kredytowa w PLN
Dotyczy kredytu w PLN dla 3-osobowej rodziny z dochodem 5 tys. zł netto.

Wykres 3. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Wykres 3. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Na koniec warto przypomnieć, że od początku roku zaczął obowiązywać wyższy 20% wkład własny. W rezultacie trzy banki – BGŻ BNP Paribas, BOŚ i Euro Bank – były zmuszone podwyższyć wymagania i zamiast 85% finansują już nie więcej niż 80 proc. wartości nieruchomości. Nadal jednak część banków może udzielać kredytów przy wkładzie wynoszącym tylko 10 proc. Co ciekawe, ta grupa, w tym roku poszerzyła się o Bank Millennium. Podczas gdy w ubiegłym roku wymagał on 15 proc. wkładu własnego, obecnie wystarczy już tylko 10 proc. Nasze zestawienie kredytów na 90 proc. wartości nieruchomości obejmuje obecnie 10 banków.

Tab. 1. Kredyty w PLN z wkładem własnym 25%
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Tab. 1. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 1. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 2. Kredyty w PLN z wkładem własnym 10%
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Tab. 2. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 2. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 3. Kredyty w ramach programu Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 15%, o pozycji decyduje koszt kredytu

Tab. 3. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 3. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 4. Kredyty z oprocentowaniem stałym
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Tab. 4. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Tab. 4. Źródło: Raport Metrohouse i Expandera

Autor: Jarosław Sadowski
Główny Analityk, Expander Advisors Sp. z o.o.

Dodane przez: Redakcja DOM.pl

Redakcja DOM.pl
Dodaj komentarz

Data dodania:


Styczeń 18, 2017
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...
1
Witaj gościu
z

Zobacz, co na ten temat czytali nasi DOMownicy

Obejrzyj galerię zdjęć Sypialnia

Komentarze

Najnowsze komentarze

Rafał z tu-znajdziesz.p[l Odpowiedz 2017-12-03 11:38:17

Szukając kredytu hipotecznego warto dokładnie przeanalizować oferty wszystkich banków, bo kredyt hipoteczny decyzja na całe życie. Warto więc wybrać najlepszą ofertę, aby później nie żałować

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Polecane Produkty

Witaj gościu
z

Zainteresują Cię te tematy: finanse i prawo